多措施巩固风险管理体系稳定可控北京银行资产质量

上半年,北京银行继续完善综合风险管理机制,积极开展不良资产归集和处置,实现不良率下降和资产充足率上升。随着《中国日报》披露期的结束,金融研究员黄凤青表示,大数据显示,上半年中国银行业资产质量保持稳定,许多上市银行的不良贷款率较去年年底有所下降。

北京银行(601169。上海),作为城市商业银行的“标杆”,就是其中之一。《投资时报》研究人员指出,该行在资产质量、风险防范和控制方面保持了良好的业绩,这与其多年来加强风险管理的努力密切相关。

据了解,上半年,北京银行继续完善综合风险管理机制,按照全范围原则加强信贷配置和风险预警监控管理,加强大额风险暴露管理,积极开展不良资产的归集和处置。

《投资时报》的研究人员了解到,该行已经采取了七项具体措施。

一是不断推进全面风险管理。

通过分类管理、动态授权、强化考核、严格准入等管理措施,夯实风险防控的主体责任;制定年度风险管理战略,完善风险管理体系、流程和制度,切实发挥风险管理网关的前沿作用;积极开展专项检查和专项处理等工作,提高全体员工的风险防范意识。

二是加强前瞻性信贷政策的引导。

结合宏观经济形势,积极调整风险管理战略和信贷投放政策,增加零售业务和普惠金融比重,逐步用优质高效业务取代低质低效业务,确保增量业务资产质量,为转型发展奠定基础。

第三是完善标准并严格承认。

加强行业研究,制定十项行业信用准入标准,明确审查重点;加强对持续信贷的审查和管理,把贷后管理质量作为持续信贷的重要依据,提高全过程的风险控制水平。

第四,加强过程管理的系统控制。

完善贷后管理制度,加大审批文件执行力度,监控资金流向等功能,通过系统手段有效减少重复调查和违规行为的发生。

五是加强对不良行为的双重控制。

加强风险预警和资产质量监控,实现“早发现、早解决、早预警”,有效控制不良资产增量。建立不良贷款收集、处置和化解的多维评估指标,强化问责。提高不良资产处置效率,有效激活现有信贷资产。

第六,加强大额风险暴露管理。

严格风险偏好管理,明确大额信贷准入要求;严格信贷审批流程,提高大额信贷准入管理水平;调整风险管理策略,明确“控制大额、控制积累、控制比例、控制限额”的管理要求。

七是要认真分类,充分准备。

充分揭示业务风险的审慎分类,根据风险情况实施差异化管理;做好充分准备,确保全面覆盖风险,不断提高抵御风险的能力。

《投资时报》研究员还进一步了解到,北京银行上半年还持续加强了房地产、融资平台、产能过剩等重点领域风险管理;完成大额风险暴露管理系统第一期项目建设,实现对集中度风险更为科学审慎的有效管理;实施风控指挥中心三期项目建设,完成“京行预警通”系统上线,实现企业信息深度挖掘、风险信息实时提示、舆情信息分类梳理的有机统一,成为前瞻性、智能化风险防控的有力武器。《投资时报》研究人员还进一步了解到,今年上半年,北京银行继续加强房地产、融资平台和产能过剩等关键领域的风险管理。完成大额风险暴露管理体系一期建设,实现集中风险更加科学、审慎、有效的管理;实施三期控风指挥中心工程,完成“北京分公司在线预警系统”,实现企业信息深度挖掘、实时风险信息提示、舆情信息分类和排序的有机统一,成为前瞻性、智能化风险防控的有力武器。

经过综合努力,北京银行资产质量总体稳定可控,在经济低迷时期保持了良好的抗风险能力。

截至6月底,本行不良贷款率为1.45%,较2018年底下降0.01个百分点。拨备覆盖率为212.53%,贷拨款比为3.08%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.03%、9.92%和12.09%,均高于2018年底的充足率。

中泰证券认为,北京银行一季度不良贷款净额和逾期90天以上贷款净额的比例有所下降。BOCI证券还认为,北京银行的不良贷款在第二季度有所放缓,资产质量保证金有所提高。目前,本行正处于不良贷款清理处置阶段,未来整体压力可控。

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